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青州农商银行无感授信撬动乡村振兴

来源:未知  作者:张选  2021-09-29 11:28

  实施乡村振兴战略,是党的十九大作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”工作的总抓手。青州农商银行作为地方金融主力军,在各级党委政府和省市联社的正确领导下,聚焦主业、守正创新、苦干实干,率先在全省推广以金融科技为支撑、以文明信用创评为基础、以普惠金融为目标的“无感授信”利民惠农服务模式。

  科技赋能,夯实数字乡村发展基础

  郝先生是省级文明村郝家村的一名街巷长,还获得了“美丽庭院示范户”荣誉称号。夫妻俩种植着3个花棚。今年以来花卉市场发展态势良好,郝先生计划购进一批苗子,扩大生产规模,但是资金却成了大问题。6月25日,该行黄楼支行到村里举办新时代文明实践演出,工作人员向村民介绍创推的“无感授信”惠民利农服务模式,不用跑网点、不用找担保、不用提供任何纸质材料,使用手机银行即可放款。郝先生听到后很感兴趣,当即询问客户经理。郝先生了解到,因为郝家村是省级文明村,每个符合授信条件的村民都可以获得5万元的基础额度,加上他获得的镇级美丽庭院示范户的荣誉称号和行内数据分别提额2万元、3万元,一共获得10万元授信额度。同时镇级美丽庭院示范户还可获得50个基点利率优惠。在客户经理的指导下,郝孟全仅仅在手机银行上操作了几下,贷款资金就到账了。体验到“无感授信”的方便快捷和实惠,夫妻俩对此赞不绝口。

  青州农商银行在线上通过科技赋能,依托智慧营销系统,运用“大数据+人工智能”,将18-60周岁具有独立民事行为能力的适龄人群,全部给予基础授信额度,打破了以往“按户授信”的限制,实现了普惠金融由“户户可贷”向“人人可贷”,由“广覆盖”向“全覆盖”的转变。农民无需提供担保、无需跑网点、无需提供纸质资料,“一机在手、一点就通”,随用随贷、随借随还,农户授信用贷“最多跑一次” 进一步突破成为“一次不用跑”。依托潍坊市农业农村局和潍坊市农信联社联合创建的省内首个“乡村振兴普惠金融服务平台”,构建基于“农业农村数据链”的“乡村振兴金融服务链”,全方位对接支持新型农业经营主体做大做强,助力乡村产业振兴,夯实“数字农业”发展基础。自4月29日全面推广以来,该行按照《青州市新时代文明实践普惠金融示范区建设暨无感授信实施方案》部署,实行政银联动、整镇推进、逐村对接,加快金融资源向农区配置。充分发挥支行行长挂职镇金融办副主任作用,先后在13个镇(街道、发展区)召开动员大会,通过现场宣讲,让到会的2300余名村干部充分了解“无感授信”的社会意义和办理流程,起到了带头示范作用。到8月末,打造示范村100个,示范村中可贷农户授信覆盖面达到100%;对进入平台的5159户新型农业经营主体进行全部对接,可贷主体授信率达到99%,授信金额17.8亿元。

  文明增信,倡树文明乡风

  侯王村村民小杨从事物流运输行业。随着业务量增多,夫妻俩一合计,就想再买辆箱货车。想到前段时间青州农商银行推送的“无感授信”短信,抱着试试看的心情,联系客户经理小张。没想到通过手机银行,5分钟就获得了5万元的贷款。“无感授信真方便,在家就能把业务办。”小杨高兴地说。

  在谭坊镇庄家庄村,该行以“无感授信”为切入点,对适龄授信的667名村民逐人评议,按照“道德账本”提升额度、优惠利率,真真正正把“文明信用”变成了“真金白银”,激发了村民争当模范先进的积极性和主动性,强化了乡风文明建设的内生动力。谭坊镇作为该行的试点镇,全镇“美丽庭院”示范户由年初的1008户增长到了2669户。

  线下开展文明增信。创新线下联合评议和积分激励机制,建立正面道德账本和负面行为清单。把近年来政府部门评选出的乡村好青年、好儿媳、“最美庭院”示范户等模范典型纳入数据库,将群众文明善行量化成积分“存储”,个人荣誉越多、积分越高,授信额度越大,利率优惠越大。开展联合评议,将有扰乱社会治安、参与“黄赌毒”等负面行为的,暂时予以“冻结”。通过“一加一减”,为守信者授信,让有德者有得,倡树文明乡风,引导村民孝老爱亲、重义守信、勤俭持家。8月10日,青州市政府常务会议通过《关于加快“无感授信”推广应用深化普惠金融助力乡村振兴的实施方案》,将“无感授信”纳入政府考核体系。9月8日,潍坊市委改革办印发了《关于推广青州试点经验在全市推进下“无感授信”的通知》(潍改办【2021】6号)文件,在全市进行推广。9月23日,青州市召开全市金融服务乡村振兴工作推进会议,对“无感授信”进行再强调、再部署、再提升。到8月末,已完成936个行政村无感授信工作,为24.5万户家庭授信147亿元,城乡居民家庭授信覆盖面接近90%,居全省农商银行首位;用信率达到21%,金融服务可得性和满意度明显提高。

  驻点服务,打造哪里有需要就到哪里去的流动银行

  黄楼街办迟家村在该行多年支持下,该村花卉种植面积超过50万平米,其中1万平米以上的有20多户,逐渐形成了集种植销售、电子商务于一体的产业链条。作为该行重点打造的样板村,全村664名符合条件的村民全部获得该行授信,总金额近2亿元;现有用信家庭191户,9800余万元,用信率达50%。为及时满足村民服务需求,客户经理每周至少3次进村服务,与村民拉家常、谈业务,村民亲切地称他为“狗不咬”客户经理。

  持续推动人员、资金和服务下沉,打造哪里有需要就到哪里去的流动银行,成立灵活机动的智慧金融服务队,依托遍布城乡的各个营业网点和农金员服务站,推行驻点服务,逐村逐户上门“辅导”。开办“农金讲堂”“马扎课堂”,结合新时代文明实践,既让不了解、不会用、想增信的农户第一时间享受到便捷服务,又为群众送实惠、办实事。目前累计开展上门服务1500余次,惠及农民近15万人次。

  青州农商银行全面推广“无感授信”,通过线上线下融合的方式,以融资普惠“硬实力”撬动基层治理“软环境”,提高了“三农”金融服务的可得性,完善了农村信用体系建设,推动建设充满活力、和谐有序的数字乡村、善治乡村,探索打造了金融服务乡村振兴新模式。(陈晓玮、任国才)

编辑:张选